Преимущества и недостатки негосударственных пенсионных фондов

Какие преимущества НПФ имеет перед ПФР

Преимущества и недостатки негосударственных пенсионных фондов

Пенсионные накопления – необходимая часть финансового обеспечения граждан Российской Федерации, это вложение настоящего в будущее.

– Общая информация о негосударственных фондах
– Отличия с государственным фондом
– Преимущества НПФ
– Недостатки

Совершенная ли   пенсионная система? Скорее «нет», чем «да», из-за увеличения среднего возраста жизни уже сейчас пенсионная система России  испытывает дефицит денежных средств, а все деньги с текущих  поступлений практически полностью уходят на выплату пенсий.

Общая информация о негосударственных фондах

НПФ действует в рамках действующего законодательства

Государство делает все, чтобы успешно выполнять свои социальные обязательства, поэтому и вводит совершенно новую модель пенсионного обеспечения.

Для многих граждан, существенным сдвигам стало появление негосударственных пенсионных фондов, однако, в самом деле, программа реформирования пенсионной системы России была запущена еще в 1990 году, когда создавался пенсионный фонд.

Негосударственный пенсионный фонд – это юридическое лицо, которое не занимается коммерческой деятельностью, основной задачей фонда является сбор, накопление, хранение и приумножение пенсионных накоплений граждан с помощью механизма инвестирования.

Негосударственный фонд – это частное юридическое лицо, неподконтрольное государству, однако действующее в рамках законодательства.

Его преимущества перед ПФР заключаются в передаче управления над сбережениям из государственных рук в частные.

Отличия с государственным фондом

Выделим основные отличия между НПФ и ПФР:

  1. Доходы. Всего за 5 лет инфляция обесценила стоимость денег в России на 85 %, следовательно – обесценились и накопления. Негосударственные фонды не прячут деньги в долгий ящик, я используют их в рыночной системе, получая определенный доход. Некоторые особо успешные частные организации увеличивают пенсионные накопления в 2- 3 раза, рационально инвестируя денежные средсва.
  2. Наследство. В обеих системах существует механизм выплат по наследству, если владелец счета не дожил до пенсионного возраста. Разница в том, что в первом случае выплаты осуществляются только в пользу законных наследников, а во втором деньги может получить любое лицо, которое указано в заявлении.
  3. Ответственность. ПФР не несет ответственности шире, чем ответственность, установленная в рамках действующего федерального закона, в свою очередь – между НПФ и клиентом заключается письменный договор, в котором четко прописаны все условия и ответственность перед судом. Кроме того, все накопления застрахованы государством, и даже в случае ликвидации юридического лица, все клиенты получат сваи деньги в полном объеме.

В 2015 году у различных НПФ было сосредоточено 1, 660 трлн. рублей

Общая сумма накоплений, находящихся под контролем всех частных фондов в 2015 году достигла 1, 660 трлн. рублей, а количество клиентов увеличилась с 26 до 28 млн. человек.

Только за 3-ий квартал 2015 года Банк России изъял лицензии у 7 организаций, нарушители не раз получали предупреждения о высокой рискованности финансовых вложений.

Однако это еще не конец, по прогнозам аналитиков, с рынка уйдут еще как минимум 10 – 15 фондов, останется лишь 8 – 10 самым успешных и надежных организаций, которые смогут обеспечить граждан достойной пенсией.

Преимущества НПФ

Почему, несмотря на все риски, граждане добровольно отдают свою будущую пенсию  в частные руки? Рассмотрим основные  преимущества НПФ и выявим недостатки. К преимуществам относиться:

  • возможность влиять на сумму будущих выплат (Механизм управления осуществляется через регулирования уровня текущих взносов);
  • возможность получения дохода одновременно с нескольких источников (В рамках новой модели пенсионной системы гражданин может получать доход как с ПФР, так и с НПФ одновременно, либо заключить договора с несколькими организациями, что еще больше диверсифицирует будущие доходы, а следовательно – сократятся риски);
  • возможность прогноза получения будущей пенсии (В период неопределенности сложно что – либо прогнозировать, даже на ближайшее будущее, однако в НПФ можно не только повлиять на размер будущей пенсии, но и указать точную дату выплат);
  • налоговые льготы (Сумма ежемесячных взносов не находиться в рамках облагаемой налогом базы, что позволяет клиенту получить всю сумму);
  • прозрачная деятельность НПФ (Все юридические лица обязаны ежегодно предоставлять отчетность по итогам своей деятельности, любой желающий может посмотреть достоверные данные на официальном сайте того или иного НПФ);
  • инвестирование только в надежные активы (Банк России строго следит за соблюдением этого пункта особенно тщательно, ведь на кону будущая пенсия граждан, и рисковать их будущем недопустимо);
  • возможность перевода накопленных денег с одного НПФ в другой или в ПФР (если дела у фонда идут не очень хорошо, а его надежность упала, то возможно стоит задуматься о переводе свои накоплений в более надежную организацию).

Недостатки

Недостатком НПФ является отсутствие гарантий в сохранности средств клиентов

В основном, негосударственные  фонды достаточно надежны, однако не все из них можно назвать надежными, из 40 НПФ (по данным 2015 года), на рынке останутся не более 10 – 15 частных фондов, так что в ближайшее время стоит ждать потрясений. К недостаткам частной системы можно отнести туманность отдаленного будущего, ведь люди  несут деньги сейчас, и нельзя сказать точно, что та или иная организация будет существовать в будущем. Впрочем, возможны и случаи мошенничества, не смотря на пристальное внимание со  стороны государственных органов.  В сравнении с ПФР частные фонды приносят лишь больший доход, однако он ниже, чем банковский процент, и не все фонды способны даже покрыть инфляцию, не говоря уже о свехприбыли.

Подводя итоги можно сделать вывод, что новая система гораздо более привлекательна и удобна, чем предыдущая, однако, не смотря на предельную ясность процесса перехода с ПФР в НПФ,  сохраняется некая неопределенность, которая связана с будущими выплатами. Реализация новой пенсионной программы и внедрение НПФ переложит всю ответственность с  государственных органов и пенсионной системы на частную, но справятся ли они с этой задачей? Будущее покажет.

Еще немного информации по этому поводу можно узнать из видео ниже.

Источник: //PensiyaInfo.ru/pensionnye-fondy/npf/preimushhestva-npf-pered-pfr.html

Что лучше ПФР или НПФ

Что лучше ПФР или НПФ

Система обязательного пенсионного страхования (ОПС) – это источник финансирования пенсионных выплат для граждан России. Лица, на которых распространяется действие ОПС, именуются застрахованными. Каждому застрахованному гражданину присвоен персональный номер лицевого счета (СНИЛС). Зеленая ламинированная карточка с этим номером есть у каждого жителя нашей страны, начиная с 2003 года.

На этот лицевой счет работодатель обязуется ежемесячно отчислять 22 % от размера зарплаты конкретного работника.

Ранее 6 % использовались для формирования пенсионных накоплений (средств, которые после выхода гражданина на пенсию будут равномерно распределены и выплачены лично ему), а 16 % — для формирования страховой пенсии (средств, учтенных на лицевом счету и обеспечивающих право гражданина на получение пенсии в размере, эквивалентном перечисленным взносам).

По выбору гражданина все отчисления могут использоваться только для формирования страховой пенсии. Но это очевидно невыгодно, ведь накопительная часть пенсии – вклад лиц моложе 1967 года рождения в свое будущее.

При умелом инвестировании сумму накоплений можно значительно  увеличить, а в дальнейшем за счет этих денег немало увеличить размер вашей пенсии. Инвестирование средств – задача, решением которой занимаются Пенсионный фонд России или негосударственные пенсионные фонды.

А перед трудоспособным населением встает вопрос: кому же доверить свои накопления?

Плюсы и минусы ПФР

Государственный пенсионный фонд – крупнейшая федеральная система России в сфере оказания услуг социального обеспечения граждан. Именно ПФР устанавливает размер страховых пенсионных выплат гражданам, ведет персонифицированный учет участников системы ОПС, формирует, инвестирует и выплачивает гражданам пенсионные накопления. Преимущества ПФР очевидны:

  • максимальная надежность (Пенсионный фонд РФ не может стать банкротом или потерять лицензию Центробанка);
  • отсутствие налогового обременения (пенсионные накопления, которыми распоряжается ГПФ, не подлежат обложению налогами).

Однако на выбор пенсионного фонда в большинстве случае влияет не только его надежность, но  и доходность. И последний показатель ГФП не является его достоинством. По данным ЦБ РФ он составляет 7 % годовых в рублях. И это при том, что большинство негосударственных фондов гарантируют доходность не менее 10 %.

Связана низкая процентная ставка ПФР с серьезными ограничениями в сфере инвестирования: вкладывать деньги позволено только в активы, разрешенные законодательством (государственные облигации и акции). Непосредственно инвестированием средств занимается управляющая компания «Внешэкономбанк» и ряд прочих УК, с которыми у фонда заключены договоры доверительного управления.

Достоинства и недостатки НПФ

Негосударственные фонды – некоммерческие организации, основная задача которых – выгодно инвестировать пенсионные накопления граждан, преумножая их доход.

Вкладывать деньги они могут в любые виды активов, проектов и компаний, что и позволяет достичь впечатляющей доходности. Так, НПФ Сбербанк показал доходность более 13 % годовых по данным Центробанка.

К тому же, эта коммерческая структура является одной из старейших, действующих в сфере ОПС нашей страны, обладает высоким рейтингом надежности.

Но отзывы многих вкладчиков свидетельствуют: высокие процентные ставки нередко оказываются лишь рекламным ходом, способом привлечь новых клиентов. На деле ставки являются «плавающими», доходность из года в год существенно меняется. Порой начисленных процентов хватает лишь на покрытие инфляции. Существуют и другие минусы НПФ:

  • в случае банкротства, отзыва лицензии, закрытия фонда вкладчик получает лишь номинальную сумму накоплений без индексации, начисления процентов;
  • при переводе средств в негосударственный фонд придется регулярно следить за ситуацией на фондовом рынке, вести контроль над своими накоплениями, а в случае резкого падения доходности срочно переводить деньги в другую организацию;
  • при нерациональном вложении фондом полученных средств велик риск ухода в минус – полной потери начисленных процентов.

Однако инвестирование посредством НПФ по-прежнему остается лучшим способом увеличения пенсионных выплат. Ведь расширенные возможности вложения средств – важнейшее преимущество коммерческих структур в сегменте ОПС.

Кроме того, все негосударственные структуры предоставляют определенные гарантии.

Например, при наступлении страхового случая (например, смерти застрахованного лица) его правопреемники могут получить выплаты в полном размере.

Также важно отметить: НПФ – место, где ваши пенсионные накопления могут быть распределены равномерно на долгие годы, а также выплачены единовременно в полном объеме по первому требованию. Для этого лишь понадобится написать заявление установленной формы. Но что делать, если фонд прогорел, потерял лицензию и признан банкротом?

Главные риски НПФ: банкротство и отзыв лицензии

В ушедшем году несколько пенсионных негосударственных фондов лишились лицензии:

  • «Солнце.Жизнь.Пенсия»;
  • «Сберегательный фонд Солнечный берег»;
  • «Сберегательный»;
  • «Защита будущего» и т.д.

Лишилась лицензии и довольно крупная коммерческая структура «Ренессанс Жизнь». Это событие заставило граждан задуматься о целесообразности перевода накопительной части в руки негосударственных управляющих компаний. Действительно, стоит ли доверять им свое будущее, и что делать, если НПФ лишился лицензии?

Прежде всего – без паники! Согласно законодательным нормам при отзыве лицензии Центробанк назначает временное управление некоммерческой организации. Его задача – в срок не более 30 дней собрать и направить данные об обязательствах НПФ в ПФР.

Спустя три месяца средства переводятся в государственный фонд (утраченные накопления компенсирует ЦБ РФ). И если вкладчики не хотят терять накопленные деньги, они должны подать в ПФР заявление о выборе нового негосударственного фонда.

Туда и будет перечислена накопительная часть, а вот размер инвестиционной части будет определен только по результатам продажи имущества компании, лишенной лицензии.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: //banki-v.ru/pf/chto-luchshe-pfr-ili-npf/

Стоит ли перейти в негосударственный пенсионный фонд

Стоит ли перейти в негосударственный пенсионный фонд

Как известно, в нашей стране размер будущей пенсии не вселяет надежду на светлую и безбедную жизнь. Можно ли бороться с этой проблемой и если да, то каким образом?

По статистике, 80% жителей страны задумываются о приближающейся старости и не питают иллюзий о возможной помощи от государства, а пытаются самостоятельно найти альтернативный путь решения вопроса.

Нпф рф – структура организации и принцип работы

На современном финансовом рынке успешно работают негосударственные пенсионные фонды, которые гарантируют своим клиентам солидный размер пенсии. Что собой представляет НПФ России изнутри?

Это некоммерческая организация, предоставляющая ряд социальных услуг в сфере обязательного пенсионного страхования и негосударственного пенсионного обеспечения.

Деятельность структуры делится на три основных направления:

  • негосударственное пенсионное обеспечение;
  • обязательное пенсионное страхование;
  • профессиональное пенсионное страхование.

В рамках негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) фонды осуществляют сбор взносов, размещение финансовых резервов и выплату пенсионных средств. Участниками НПО могут выступать, как частные лица, так и организации. По достижении пенсионного возраста вкладчик Фонда имеет право на дополнительную негосударственную пенсионную выплату.

Кроме этого негосударственные пенсионные фонды являются страховщиками по обязательному пенсионному страхованию. Взносы вкладчиков аккумулируются Фондом и инвестируются с целью получения прибыли. По достижении пенсионного возраста вкладчик получает право распоряжаться не только персональными взносами, но и доходом от инвестирования финансовых средств.

Что касается третьего направления деятельности – профессионального пенсионного страхования – этот вид пенсионного обеспечения еще не столь популярен на территории России, как в странах Запада, и требует создания четкой законодательной базы.

Что выбрать – НПФ или ПФР?

Многие жители России находятся на распутье и не могут выбрать самую надежную систему пенсионного обеспечения.

Необходимо отметить, что и НПФ, и государственный Пенсионный фонд имеют неоспоримые преимущества и некоторые недостатки.

Государственная система пенсионного обеспечения (ПФР)

Преимущества

  • Государственная структура не обанкротится и не закроется.
  • Предусмотрена возможность увеличения сумму будущих пенсионных выплат.

Недостатки

  • Отчисления в государственную финансовую структуру происходят исключительно с официальной заработной платы. Если ваш доход высокий, но неофициальный, рассчитывать на значительное увеличение пенсии в будущем вы не можете.
  • Персональные взносы используются Пенсионным фондом для выплаты средств нынешним пенсионерам.
  • Воспользоваться финансовыми средствами человек имеет право лишь по достижении пенсионного возраста.
  • Взносы в государственный Пенсионный фонд являются собственностью работодателя.
  • Государственная система пенсионного обеспечения гарантирует минимальный размер доходности.
  • Размер государственной пенсии слишком незначителен.

Источник: //investgid.net/lichnye-finansy/pensiya/npf/negosudarstevnnyj-pensionnyj-fond

Преимущество НПФ как инвестора пенсионных накоплений граждан

Преимущество НПФ как инвестора пенсионных накоплений граждан

Ильясов М. М. Преимущество НПФ как инвестора пенсионных накоплений граждан // Молодой ученый. — 2017. — №2. — С. 434-435. — URL https://moluch.ru/archive/136/37964/ (дата обращения: 14.02.2018).

Ключевые слова: накопительная пенсия, НПФ, инвестиции, доходность, вклады, денежные средства, пенсии

Негосударственные пенсионные фонды — некоммерческие организации, основная задача которых — выгодно инвестировать пенсионные накопления граждан, преумножая их доход. Вкладывать деньги они могут в любые виды активов, проектов и компаний, что и позволяет достичь впечатляющей доходности.

Накопительная пенсия граждан Российской Федерации по умолчанию, находится в управляющей компании Внешэкономбанк банк, и чем больше средств там накопится от управления этими средствами, тем больше будет ваша накопительная пенсия.

Но государство дает выбор своим гражданам, либо по умолчанию отдать свою накопительную часть пенсии в государственную управляющую компанию Внешэкономбанк, либо выбрать любой негосударственный пенсионный фонд. В большинстве случаев наши граждане выбирают УК ВЭБ, так как это государственная компания, и этот факт вызывает у населения больше доверия, чем НПФ.

Но если разобраться, и сравнить деятельность УК ВЭБ И НПФ, то мы придем к выводу, что нет никакого риска в НПФ, наоборот можно выделить целый ряд плюсов:

  1. доходность НПФ выше чем доходность УК ВЭБ, за 2015 год 11,79 %;
  2. негосударственные пенсионные фонды согласно 422 Федеральному закону не могут, в отличие от УК ВЭБ, показывать отрицательную доходность на счетах клиентов;
  3. в НПФ средства принадлежат государственной пенсионной системе, этими средствами фонд только грамотно управляет, если по каким либо причинам отзовут лицензию у фонда, то накопительная пенсия в полном объеме возвращается ПФ РФ, далее гражданин сам решает, направит ее в другой фонд либо перевести в УК ВЭБ;
  4. НПФ дают будущему пенсионеру возможность регулировать размер своих будущих выплат;
  5. можно формировать свою будущую пенсия, вкладывая деньги в несколько источников так называемого пассивного дохода (например, пенсионер будет получать ежемесячные денежные суммы от государства и из собственных накоплений);
  6. негосударственный фонд имеет некоторую защиту от пенсионных реформ, проводимых правительством страны (условия выхода на пенсию, уменьшение размеров выплат и т. д.);
  7. строгое соблюдение законодательных норм (наличие соответствующей документации для проведения финансовых операций, отчетность перед государством);
  8. ряд льгот при налогообложении (эти особенности прописаны в Налоговом кодексе Российской Федерации);
  9. прозрачность действий НПФ (вкладчики могут ознакомиться с информацией о деятельности фонда и получить доступ к своим счетам и сведениям о финансовых операциях с вложенными деньгами);
  10. раздельные формы работы, сокращающие риск мошенничества (например, посредством банковских счетов сохраняют деньги, компания по управлению активами их вкладывает, администраторы фонда — учитывают и распределяют прибыль между вкладчиками);
  11. функция наследования денежных накоплений родственниками вкладчика;
  12. накопленные и сберегаемые денежные средства подлежат переводу из одного фонда в другой по желанию вкладчика (эта операция оговаривается в договоре).

Конечно, главным преимуществом НПФ является высокая доходность инвестиций. За 9 месяцев 2016 года средний счет одного застрахованного лица по ОПС, формирующего свои накопления в НПФ, увеличился на 7,7 % до 70,3 тыс. рублей, за третий квартал прирост составил 4 %.

Средний счет показывает, сколько средств накоплено у одного застрахованного лица. В будущем за счет этих средств будет выплачиваться накопительная часть пенсии.

При текущем размере среднего счета и ожидаемом периоде выплаты пенсии 234 месяца или 19,5 лет месячная надбавка к пенсии составит 300,5 рублей (2,4 % от средней назначенной пенсии за сентябрь 2016 года).

За 12 месяцев с конца сентября 2015 по конец сентября 2016 года показатель увеличился на 11,2 %. При этом после подведения итогов переходной кампании 2015 года средний счет застрахованного лица, формирующего свои накопления в ПФР, составлял 37,6 тыс. рублей.

К концу сентября 2016 года размер среднего счета одного участника добровольной пенсионной системы достигал 204,8 тыс. рублей. За 9 месяцев 2016 года прирост составил 19,9 %, за третий квартал — 4,5 %. В настоящее время этот объем активов дает прибавку к пенсии в размере 875,2 рублей (7 % от средней назначенной пенсии за сентябрь 2016 года).

Более высокий средний счет по НПО объясняется тем, что система заработала почти на 10 лет раньше, чем система ОПС. Кроме того, формирование негосударственной пенсии зачастую осуществляется с участием работодателя. Текущие размеры средних счетов являются промежуточными.

При возрасте выхода на пенсию 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин трудовой стаж может составлять более 30 лет. Учитывая, что система пенсионных накоплений заработала в 2002 году, максимальный период формирования пенсионных накоплений к настоящему моменту составляет менее 15 лет, период ежемесячных отчислений с заработной платы — лишь 12 лет.

В 2014 году был введен мораторий на перечисление 6 % с заработной платы на формирование накоплений. Поэтому после окончания 2013 года пенсионный счет застрахованных лиц формируется только за счет доходности от инвестирования накопленных средств.

При формировании накоплений в течение всей продолжительности трудовой деятельности размер среднего счета, и, следовательно, надбавка к государственной пенсии будет существенно выше.

Негосударственные пенсионные фонды играют значительную роль в социально-экономической жизни страны.

С одной стороны, они призваны повысить нынешний уровень пенсионного обеспечения населения, а с другой, являются значительным источником долгосрочных инвестиционных ресурсов, так необходимых российской экономике.

Вклады, уплаченные в негосударственные пенсионные фонды в пользу работников или самими работниками, аккумулируются и инвестируются в доходные активы. При такой системе по достижении пенсионного возраста участники НПФ будут получать пенсию значительно выше, чем может дать государство.

Литература:

  1. Горшков А. В. Право социального обеспечения. — М.: Омега-Л, 2009.
  2. Денисова И. П. Социальная политика. — Ростов-на-Дону: Феникс, 2009.
  3. Долженкова Г. Д. Право социального обеспечения. Конспект лекций. — М.: Юрайт, ИД Юрайт, 2010.
  4. Люлев Ю. Д. Российская пенсионная система и пути ее реформирования. // Вопросы экономики. — 2007. — № 8.
  5. Медведик В. П. Пенсионная реформа и негосударственные пенсионные фонды // Каротажник. — 2006. — № 1.

Основные термины (генерируются автоматически): УК ВЭБ, пенсионные фонды, негосударственные пенсионные фонды, пенсионных накоплений, накопительная пенсия, Негосударственные пенсионные фонды, доходность НПФ выше, средний счет, Преимущество НПФ, часть пенсии, прозрачность действий НПФ, главным преимуществом НПФ, доходность УК ВЭБ, НПФ средства, среднего счета, возраста участники НПФ, размер среднего счета, пенсионных накоплений граждан, деятельность УК ВЭБ, Право социального обеспечения.

Источник: https://moluch.ru/archive/136/37964/

Преимущества негосударственных пенсионных фондов

О грядущей пенсионной реформе все чаще пишут в прессе. Обеспокоены её результатами в основном те, кто уже получает пенсию, хотя это не совсем рационально.

Их ожидает только доплата за стаж, следовательно, выплаты настоящим пенсионерам будут увеличиваться.

И главным вопросом о пенсионной реформе является вопрос «За счет каких средств государство собирается увеличивать пенсию?». Вот тут будущих пенсионеров ожидает сюрприз.

Почему НПФ выгоднее ПФР

Как известно, пенсия формируется из страховых взносов работодателей в Пенсионный Фонд. Сейчас работодатель отчисляет 22% от годового заработка сотрудника, из этих 22% выделяется страховая часть пенсии – 16% и накопительная – 6%. Еще 6% из страховой части идут на выплаты настоящим пенсионерам, а накопительная формирует будущую пенсию сотрудника.

В результате пенсионной реформы накопительная часть уменьшится с 6% до 2%. Единственной возможностью увеличить размер будущей пенсии станет выбор инвестиционного портфеля в рамках государственного фонда. Изменить ситуацию после проведения реформы уже не получится и, если человек заинтересован в увеличении пенсионных накоплений, нужно действовать уже сейчас.

Что же делать? Сохранить свои 6% можно с помощью перевода накопительной части в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Основное преимущество НПФ перед ПФР заключается в расширенных возможностях инвестирования. Обычно во главе НПФ стоит несколько Управляющих Компаний, их задача инвестировать накопления.

А это безопасно? надежность и доходность нпф

За деятельностью всех НПФ следят государственные органы, такие как Федеральная служба по финансовым рынкам и Министерство труда и соцзащиты населения. Это обеспечивает соблюдение закона в сфере инвестирования пенсионных накоплений.

Помимо государственного контроля, существует внешний (независимые аудиторы, специализированный депозитарий) и внутренний (ревизионная комиссия и контролер). Таким образом, деятельность НПФ становится прозрачной и защищена от мошенничества.

Также существует заблуждение, что накопления в прямом смысле берут и переводят из ПФР в НПФ, это пугает человека, далекого от финансовой сферы. Он, наученный горьким опытом всяческих вложений и покупок акций, боится, что НПФ в один прекрасный день обанкротится и все его накопления «сгорят».

Этого не может произойти. Накопительная часть как находилась в ПФР, так там и останется. Даже если выбранный НПФ обанкротится, право на управление средствами передается обратно в ПФР автоматически и все накопленные за время инвестирования средства тоже.

Следовательно, надежность вложений в НПФ ничуть не ниже.

То, что интересует всех – доходность. Доходность НПФ действительно выше, чем ПФР. Это связано не только с расширенными возможностями инвестирования, но и с законодательством.

ФСФР следит за тем, чтобы доходность НПФ превышала текущую инфляцию, потому что инвестировать пенсионные накопления с отрицательной доходностью запрещено.

В это же время в ПФР инфляция регулярно «съедает» накопленный доход.

Какой НПФ выбрать?

Насколько велико множество негосударственных пенсионных фондов, настолько много существует и их рейтингов.

Кто-то предпочитает выбирать НПФ по средней доходности за все время существования, кто-то по доходности за конкретный отчетный период.

Но, как показывает практика, инвестирование – нестабильная вещь и доходность одного НПФ не бывает высокой год за годом, а другого – постоянно низкой.

Задуматься о будущем нужно уже сейчас, так как время уходит, реформа уже не за горами и какое влияние она окажет на нас, будущих пенсионеров, нельзя точно спрогнозировать.

Источник: //my-koshel.ru/content/206-preimushchestva-negosudarstvennyh-pensionnyh-fondov

Кризис-копилка

Кризис-копилка

Вы уже задумывались о том, на что будете жить после завершения трудовой деятельности? Размер нынешних пенсионных выплат не позволяет человеку, выйдя на заслуженный отдых, обеспечивать себе достойный уровень жизни.

Сейчас появилось множество НПФ, которые призывают людей переводить накопительную часть своей пенсии к ним, чтобы увеличить пенсию в будущем. Рассмотрим преимущества НПФ и попробуем найти недостатки.

Преимущества негосударственных пенсионных фондов

Во-первых, любой желающий моложе 1966 г.р. может перевести накопительную часть своей пенсии в выбранный НПФ совершенно бесплатно.

Во-вторых, НПФ инвестируют средства в наиболее выгодные активы, так как с этого они имеют свой процент, в то время как ПФР не заинтересован в увеличении прибыльности от инвестирования, так как выгоды для себя не имеет.

Переводя свои средства в НПФ, можно назначить наследника, в ПФР в случае кончины человека его пенсионные накопления отходят государству.

Кроме этого, средства в НПФ защищены от рисков утраты. Деятельность каждого НПФ строго контролируется государством, и в случае ликвидации все накопления без потерь будут возвращены в ПФР.

Также в любой момент можно перевести накопительную часть своей пенсии обратно в ПФР.

Недостатки НПФ

Теперь о недостатках. Число НПФ настолько велико, что легко растеряться, кому же доверить свои накопления. При выборе НПФ следует полагаться на популярность и доступность компании, хорошую репутацию и длительную историю деятельности.

К минусам можно отнести и то, что система ещё не заработала в полном объёме. Люди, начавшие переводить накопительную часть своей пенсии первыми в НПФ, ещё не достигли пенсионного возраста, поэтому оценить в полном объёме деятельность НПФ пока не представляется возможным.

Кризис: теория выживания пенсионные накопления, пенсия

Источник: //Krizis-Kopilka.ru/archives/29229

Преимущества НПФ перед ПФР

Преимущества НПФ перед ПФР

Все риски пенсионеров, сегодняшних и будущих, на агентах и компаниях НПФ, которые не занимаются добросовестно своими управленческими функциями. Большие трудности вызывает также и тот фактор, что многие пенсионеры являются «молчунами», то есть накопленные пенсионные средства они никуда не перечисляют.

А такая категория, к сожалению, самая многочисленная (около 80 %). Сегодня на финансовом рынке появляются в огромных количествах специализированные компании, которые занимаются разъяснением противоречивых вопросов, которые с завидной регулярностью появляются у российских граждан.

От роста подобных компаний зависит, хоть и косвенно, и количественный показатель того или иного пенсионного фонда.

Основной вопрос, возникающий перед населением, звучит приблизительно так: « Какие подводные камни могут встретиться пенсионерам после подписания договора с негосударственным пенсионным фондом? НПФ или ПФР, что же лучше?»

Самым главным отличием двух структур есть то, что у них совсем разные доходные инструменты. Федеральный закон об инвестициях гласит и точно регулирует, что, куда и в каких количествах НПФ имеет право вкладывать финансовые средства своих клиентов. ПФР, в отличие негосударственного фонда, не способен инвестировать деньги граждан.

Сюда можно отнести и облигации (только муниципальные), и акции, и долевые части. Управление денежными средствами в ПФР ведётся только при помощи одной государственной компанией. Негосударственные фонды имеют право на совершение сделки с несколькими управляющими компаниями. Принцип подобного инвестиционного механизма прост – «одно яйцо в несколько корзин».

Такой механизм позволяет уменьшить риски своих вкладчиков.

Трудности выбора НПФ вызваны постоянными реформами законодательной базы для отлаженной работы пенсионного механизма. За последние десять лет, как отмечают аналитики, правовая база менялась три раза. Такие частые изменения отражаются на неосведомлённости наших соотечественников; информационная скудность усложняет итак запутанные правила работы непростого пенсионного механизма.

На данном этапе можно отметить основные отличия между двумя фондами, государственным (ПФР) и негосударственным (НПФ):

а) доходы. Суммарный процент инфляции за пять лет, с 2005 по 2010 год, составил почти 80%. Теперь рассмотрим разницу доходов.

Доходность государственного пенсионного фонда составила 39%, что можно расценивать не что иное, как обесценивание накопительной части клиентов, доверивших свои капиталы ПФР, в два раза! Накопительные части в негосударственных фондах смогли увеличиться! В два раза, а порой доходы в некоторых преуспевающих фондах превысили даже в три раза. Математика – наука точная, поэтому нет смысла говорить после таких простых сравнений о том, какой фонд лучше.

б) выплаты по наследству. Также важный пункт, заслуживающий того, чтобы о нем упомянули при сравнении. В обоих случаях присутствует возможность выплата наследникам тех клиентов, которые не дожили до пенсионного возраста.

И здесь вот существенная разница: ПФР выплачивает только законным наследникам (детям, родители или супруг), а вот НПФ производят такие расчёты всем тем наследникам, которые были указаны клиентом в заявлении.

Это может быть или одна, конкретно указанная личность, или несколько лиц.

в) ответственность. Правовые взаимоотношения клиент-НПФ скреплены печатью и договором, в котором чётко расписаны все пункты ответственности двух сторон. При выборе правового урегулирования клиента с ПФР подписания подобных соглашений не предусмотрено

Источник: //vnpf.ru/preimushhestva-npf-pered-pfr/

Фонд пенсионного страхования — РФ, взносы

Фонд пенсионного страхования - РФ, взносы

Значение пенсионного фонда в экономике государства велико, так как его цель связана с обеспечением гражданину заработанного уровня жизнеобеспечения через перераспределение средств.

Пенсионный фонд РФ обеспечивает ежемесячную выплату пенсий (государственных, военных, инвалидам) и различных социальных пособий.

Пенсионный фонд России — это централизованная структура (страховщик), предназначенная для осуществления управления ресурсами пенсионного страхования (обязательного) страны. По любым обязательствам фонда полную субсидиарную ответственность несет государство.

Источниками пополнения бюджета государственного фонда страхования (пенсионного) являются следующие:

  • взносы;
  • санкции (штрафы, пени);
  • ресурсы федерального бюджета;
  • доходы, получаемые от вложений свободных ресурсов пенсионных страховых фондов;
  • взносы предприятий и граждан, осуществляемые ими на добровольной основе;
  • другие источники, не противоречащие законам.

Пенсионные фонды подразделяют на государственные и негосударственные. Первые обеспечивают граждан пенсионного возраста выплатами в минимальных размерах.

Другие суммы накапливаются на индивидуальных счетах негосударственных фондов за весь период трудовой деятельности гражданина.

Плательщиками страховых взносов выступают:

  • предприятия и индивидуальные (частные) предприниматели, осуществляющие выплаты работающим по найму гражданам;
  • самозанятое население (адвокаты, нотариусы, предприниматели), не производящее выплаты гражданам.

Функции

Несмотря на растущую роль частных финансовых институтов по обслуживанию пенсионной системы на начальном этапе реформы за Пенсионным фондом страны остается большая часть функций:

  • учет денежных ресурсов, перечисляемых гражданами по системе пенсионного страхования.
  • персонализированный учет участников страховой системы;
  • взаимодействие с выплачивающими пенсионные взносы работодателями, получение информации о застрахованных гражданах;
  • назначение и выдача пенсий — трудовых, по государственному обеспечению, военнослужащих, социальных и других;
  • назначение и проведение социальных выплат выделенным категориям получателей (ветеранам, инвалидам, Героям Российской Федерации и другим);
  • оформление сертификатов для получения материнского капитала и выплата денежных средств по этой программе;
  • управление ресурсами пенсионной системы посредством государственной или частных управляющих компаний.

Какие цели преследуются

Деятельность фонда направлена на государственное управление пенсионным обеспечением.

Основной задачей пенсионного фонда является солидарная ответственность граждан страны разных поколений, обеспечение заработанного прожиточного минимума в виде трудовой пенсии за счет временного перераспределения ресурсов (настоящие работники содержат бывших, завтрашние — будут обеспечивать настоящих).

Трудовая пенсия — это гарантированная ежемесячная выплата денег в виде следующих пенсий:

  • по возрасту;
  • по случаю потери кормильца;
  • по инвалидности.

Первые два варианта пенсии предусматривают 3 части (базовой, накопительную, страховую) и назначается при наличии стажа (не меньше 5 лет).

Целью фонда является гарантирование максимальной реализации прав гражданина страны на достойную старость, соответственно вкладу в развитие общества.

Государственный и негосударственный пенсионный фонд страхования

Оба вида пенсионных фондов (одинаковые по сути) отличаются некоторыми преимуществами и недостатками.

Положительные стороны государственного фонда включают:

  • возможность увеличить объем пенсии за счет средств накопительной системы;
  • высокую степень надежности, отсутствие риска закрытия или пропажи фонда.

Перечень недостатков более внушителен и включает следующие моменты:

  1. Все отчисления в государственный ПФ производятся только с официальных видов заработка гражданина, остаются неохваченными незадекларированные доходы предпринимателей и теневые доходы других категорий работников.
  2. Перечисления осуществляются из средств работодателей и не являются собственностью работников. Поэтому работодателю выгодно при возможности оформить сотрудника с минимальным размером заработной платы.
  3. Отчисления в виде некоторой доли (от страховой и базовой частей) идут на выплаты пенсии действующим пенсионерам, а не на счет работника.
  4. Право на распоряжение пенсионными взносами в государственном фонде имеет только Внешэкономбанк, то есть отсутствует возможность выбора варианта инвестирования, и сумма доходов будет минимальной.
  5. Распоряжаться пенсионными отчислениями работник имеет право лишь после наступления пенсионного возраста.

Преимущества и недостатки негосударственного пенсионного фонда заключаются в следующем:

Преимущества Недостатки
Ведется индивидуальная работа с каждым клиентом фонда с предоставлением ежемесячных отчетов по начислениям. Выдача накопленной суммы вкладчику производится поквартально или помесячно, но не всей суммой сразу.
Допускается распорядиться пенсионными отчислениями ранее достижения установленного по законодательству пенсионного возраста. Чтобы не произошло обесценение накоплений, доход фонда должен значительно превышать существующий уровень инфляции.
Часть пенсионных отчислений инвестируется в фондовый рынок, что дает возможность получения дополнительного пенсионного капитала. По достижении оговоренного в контракте возраста клиента с выплачиваемых сумм производится удержание налогов.
Перечисления, взносы и вклады являются собственность клиента. Высокая степень рисков деятельности негосударственных фондов.

Сделать окончательный выбор и доверить будущую пенсию одному из фондов следует после тщательного анализа всех факторов по каждому из существующих вариантов.

Взносы

Пенсионное страхование, направленное на формирование источников для финансирования пенсий, является основой пенсионной системы многих стран. Разделяют добровольное и обязательное виды страхования.

Вариант обязательного страхования охватывает все категории населения. За каждым гражданином закрепляется персональный лицевой счет для перечислений средств, образующих его потенциальную трудовую пенсию.

Гражданин имеет право самостоятельного распоряжения этой частью накоплений в виде передачи прав на управление ими пенсионному фонду (негосударственному) или государственной/негосударственной управляющей компании.

Ресурсы, образованные из накопленных средств с учетом инвестиционного дохода, становятся источником выплаты пенсии при наступлении предусмотренного законодательством возраста.

Добровольное пенсионное страхование, представляющее вариант получения средств пенсии от деятельности различных финансовых организаций, действует на принципах, аналогичных обязательному типу.

Отличие заключается в том, что:

  • добровольное страхование не является основным методом, а выступает дополнительным относительно обязательного вида;
  • определение величины взносов производится гражданином. Государство не устанавливает каких либо ограничений по ним;
  • в роли страховщиков выступают страховые компании или негосударственные пенсионные фонды, предлагающие клиентам выбор из различных способов страхования дополнительно. Определяя соотношение накопительной и страховой частей будущей пенсии следует учитывать, что прирост страховой части гарантируется государством в виде ежегодной инфляционной индексации.
  • денежные взносы могут быть накопительными или единовременными;
  • достигнув пенсионного возраста, клиент может получать деньги на протяжении всей жизни или в течение оговоренного срока.

Деятельность страховщиков, объемы резервов, их размещение и иные параметры, обеспечивающие надежность и ликвидность компаний, подлежат жесткому контролю государством.

Любая значительная по размеру государственная пенсия не сравнится с размером заработной платы. Поэтому обязательное пенсионное страхование не может оставаться единственным источником дохода пенсионеров.

Реформирование пенсионной системы страны предоставило гражданам возможность управления накопительной частью пенсии (трудовой), что позволяет реально увеличить размер будущей пенсии.

Про добровольное пенсионное страхование, вы можете узнать в этой статье.

Какие действуют правила страхования грузов, читайте тут.

Источник: //prostrahovanie24.ru/pensionnoe/fond-pensionnogo-strahovanija.html

Ссылка на основную публикацию